Οδηγός αγοράς πρώτης κατοικίας

Αγορά Πρώτης Κατοικίας: Τι να Προσέξετε και Συμβουλές για Δάνεια, Φόρους και Γραφειοκρατία

Η αγορά πρώτης κατοικίας είναι ένα από τα πιο σημαντικά βήματα στη ζωή, αλλά μπορεί να είναι και περίπλοκη διαδικασία, γεμάτη προκλήσεις. Παρακάτω σας προσφέρουμε έναν αναλυτικό οδηγό με τα βασικά σημεία που πρέπει να προσέξετε, καθώς και χρήσιμες συμβουλές για να αντιμετωπίσετε ζητήματα δανειοδότησης, φόρων και γραφειοκρατίας.

1. Προετοιμασία για την Αγορά

Καθορίστε τον Προϋπολογισμό σας

• Υπολογίστε πόσα μπορείτε να διαθέσετε για την αγορά του ακινήτου, συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων εξόδων (φόροι, δικηγορικά, έξοδα μεταβίβασης).
• Μην ξεχνάτε τα κόστη συντήρησης και τη δυνατότητα να καλύψετε τη δόση του στεγαστικού δανείου σας μακροπρόθεσμα.

Ερευνήστε την Αγορά

• Αναζητήστε ακίνητα που καλύπτουν τις ανάγκες σας, όπως μέγεθος, τοποθεσία και ανέσεις.
• Ελέγξτε τις τιμές σε διαφορετικές περιοχές και συγκρίνετε προσφορές.

2. Στεγαστικό Δάνειο: Συμβουλές και Διαδικασία

Τι Πρέπει να Γνωρίζετε

• Επιλεξιμότητα: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξετάζουν τα εισοδήματά σας, τις δαπάνες και το πιστωτικό σας ιστορικό πριν εγκρίνουν ένα δάνειο.
• Ύψος Δανείου: Συνήθως χρηματοδοτείται το 70-80% της αξίας του ακινήτου. Το υπόλοιπο ποσό πρέπει να καλυφθεί από την προκαταβολή σας.

Συμβουλές για Στεγαστικά Δάνεια

1. Επιτόκια και Διάρκεια:
   • Εξετάστε διαφορετικά προγράμματα και συγκρίνετε επιτόκια (σταθερά ή κυμαινόμενα).
   • Μικρότερη διάρκεια σημαίνει χαμηλότερη συνολική πληρωμή τόκων, αλλά υψηλότερες δόσεις.
2. Προέγκριση Δανείου:
   • Κάντε αίτηση για προέγκριση πριν ξεκινήσετε να ψάχνετε ακίνητο, ώστε να γνωρίζετε τα όριά σας.
3. Αναλυτική Σύγκριση Προσφορών:
   • Ζητήστε από διαφορετικές τράπεζες να σας παρέχουν λεπτομερείς προσφορές και συγκρίνετε.
4. Προσοχή σε Κρυφά Κόστη:
   • Εξετάστε αν υπάρχουν έξοδα για πρόωρη εξόφληση ή άλλες χρεώσεις που δεν είναι εμφανείς.

3. Φόροι και Έξοδα Μεταβίβασης

Φόρος Μεταβίβασης Ακινήτου

• Ο βασικός φόρος είναι 3% επί της αντικειμενικής ή συμβολαιογραφικής αξίας του ακινήτου (όποια είναι υψηλότερη).
• Για πρώτη κατοικία υπάρχει απαλλαγή φόρου έως συγκεκριμένα όρια αξίας (π.χ. 200.000€ για άγαμο, 250.000€ για έγγαμο χωρίς παιδιά).

Άλλα Έξοδα

1. Δικηγορικά Έξοδα:
   • Απαιτείται η παρουσία δικηγόρου, ειδικά για ακίνητα μεγάλης αξίας, για την αποφυγή νομικών προβλημάτων.
2. Συμβολαιογραφικά:
   • Το κόστος υπολογίζεται ως ποσοστό της αξίας του ακινήτου και κυμαίνεται περίπου στο 0,8-1%.
3. Μεσίτης:
   • Η αμοιβή του μεσίτη συνήθως ανέρχεται στο 2% της τελικής τιμής του ακινήτου.

4. Γραφειοκρατία: Διαδικασία και Έγγραφα

Έλεγχος Νομιμότητας Ακινήτου

• Τοπογραφικό Διάγραμμα: Βεβαιωθείτε ότι είναι ενημερωμένο και αποτυπώνει σωστά το ακίνητο.
• Τίτλοι Ιδιοκτησίας: Ελέγξτε την καθαρότητα των τίτλων μέσω δικηγόρου, ώστε να αποφύγετε μελλοντικά νομικά ζητήματα.
• Βεβαίωση Μηχανικού: Εξασφαλίστε ότι το ακίνητο είναι νόμιμο και δεν υπάρχουν αυθαίρετες κατασκευές.

Έγγραφα που θα Χρειαστείτε

• ΑΦΜ και εκκαθαριστικό σημείωμα.
• Βεβαίωση μη οφειλής ΕΝΦΙΑ από τον πωλητή.
• Συμβόλαιο πώλησης (συντάσσεται από τον συμβολαιογράφο).

5. Ειδικές Συμβουλές για Πρώτη Κατοικία

1. Προσαρμογή στις Ανάγκες σας:
   • Επενδύστε σε ακίνητο που καλύπτει όχι μόνο τις τρέχουσες, αλλά και τις μελλοντικές σας ανάγκες (π.χ. οικογένεια).
2. Μην Υπερβαίνετε τον Προϋπολογισμό σας:
   • Είναι εύκολο να παρασυρθείτε, αλλά βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το ακίνητο μακροπρόθεσμα.
3. Εμπιστευτείτε Επαγγελματίες:
   • Συνεργαστείτε με δικηγόρο, μεσίτη και λογιστή για να αποφύγετε πιθανούς κινδύνους.

Κατά συνέπεια η αγορά πρώτης κατοικίας είναι μια συναρπαστική, αλλά και απαιτητική διαδικασία. Με σωστή προετοιμασία, έρευνα και συνεργασία με έμπειρους επαγγελματίες, μπορείτε να κάνετε την καλύτερη επιλογή για εσάς και την οικογένειά σας.